A educação financeira pessoal é pouco estudada na sala de aula e em nosso ambiente de trabalho, queremos destacar neste texto a importância de se realizar um planejamento financeiro pessoal.
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Qual a importância do planejamento financeiro?
O aumento expressivo do consumo sem um acompanhamento rígido das finanças compromete a saúde financeira de muitas famílias, porque estas adquirem bens duráveis, gastam mais com supermercado em função da conveniência de ter tudo a disposição, realizam empréstimos e assim comprometem o futuro financeiro da família, aumentando também o endividamento.
O resultado disso é que as pessoas acabam fazendo empréstimos, procurando outras fontes de financiamento externo e pagando taxas elevadas de juros etc.
O planejamento financeiro vem para apoiar a família na hora de decidir quanto gastar dentro de um período, que geralmente é mensal.
Existem várias formas de fazer um planejamento financeiro, uma que recomendamos é o Familiar. Descrevemos seu significado abaixo:
Orçamento familiar para planejamento financeiro
É a soma de todas as entradas (sejam elas pagamento, comissões, juros recebidos, bônus e outros) e todas as saídas, que são despesas correntes da família tais como moradia, comunicação, transporte e alimentação. O saldo é a diferença entre as entradas e as saídas. Quanto maior o saldo, melhores serão as reservas, ou seja, o aumento do patrimônio familiar.
Um item importante no orçamento do planejamento financeiro pessoal é a construção de uma reserva financeira, porque situações inesperadas ocorrem na vida pessoal e/ou empresarial. Surge assim, a necessidade de emergência. Mas o que é isso? É uma reserva financeira com a finalidade de preservar a empresa e/ou família de problemas financeiros inesperados. Por exemplo: um problema de saúde, a queda expressiva de vendas, desemprego etc.
Planejamento Financeiro Empresarial
Como construir uma reserva financeira?
Na família, a partir do momento que o orçamento familiar está criado a família consegue identificar imediatamente se há sobra ou falta de dinheiro. Caso haja falta é necessário rever o orçamento cortando gastos supérfluos, diminuindo o consumo, prorrogando compra de bens duráveis…
Após isso, pode-se reservar um valor mensal (a critério de cada família) para começar a reserva de emergência. O objetivo é que essa reserva alcance, no mínimo, 3 meses o total do orçamento da família. Por exemplo: para um orçamento familiar de R$ 3.000,00 mês, a reserva deverá chegar a pelo menos R$ 9.000,00. Assim, seu planejamento financeiro estará “prevenido de imprevistos”. E você também!
Atingindo esta meta, o valor será reservado numa poupança e será utilizado apenas no caso da “necessidade de emergência”.
Concluindo, acreditamos que planejar é decidir antes de fazer alguma coisa, decidam como família onde e como investir seus recursos, o orçamento é para dar liberdade e não dependência no uso eficaz do seu dinheiro.
Maicon Putti – Professor e Consultor
CRA/PR 19270
